משכנתא לא הוגנת — איגוד הלוויים בקפריסין (Syprodat) בירך על הקנסות שהוטלו על הבנקים המקומיים בשל תנאי משכנתא לא הוגנים כציון דרך מרכזי בהגנת הצרכן. השבוע, שירות הגנת הצרכן הודיע על קנסות נגד בנק קפריסין ו-Eurobank, והדגיש את הצורך בהסכמי משכנתא הוגנים.
בנק קפריסין מתמודד עם קנס משמעותי של 800,000 אירו, בעוד ש-Eurobank, שמה הקודם היה הבנק ההלני, ישלם 600,000 אירו. החלטה זו מגיעה לאחר חקירה מקיפה שחשפה 22,132 חוזי משכנתא שכללו סעיפים לא הוגנים הפוגעים בצרכנים.
Syprodat הצביעה על כך שההחלטה מהווה "נקודת מפנה משמעותית" במגזר הבנקאי, והדגישה את החשיבות של חוזים שקופים. האיגוד ציין כי הנושא יידון בקרוב בוועדת הסחר של הבית, מה שמעיד על ההשלכות הרחבות יותר לזכויות הצרכנים בקפריסין.
ביום שלישי, שירות הגנת הצרכן פירט את הממצאים מהסקירה המדוקדקת שלהם, שכללה הערכת ראיות, עמדות הבנקים ונכונותם לעמוד בסטנדרטים משפטיים. החקירה גילתה כי מספר סעיפים בחוזי המשכנתא של בנק קפריסין — כגון אלה הנוגעים לשינויים בריבית ולהערכת נכס מחדש — נחשבו כלא הוגנים.
תנאים בעייתיים אלה זוהו בחוזים שהונפקו מאז יוני 2021 והשפיעו על אוכלוסייה משמעותית, בעיקר לקוחות בגילאי 20 עד 45. המפקח הדגיש את החשיבות הקריטית של הסכמי המשכנתא, שעבור רבים מייצגים את ההתחייבות הפיננסית הגדולה ביותר של הפרט ומאובטחים בדרך כלל בנכס המגורים הראשון שלהם.
הכללת סעיפים המגבילים את זכויות הצרכן בחוזים בעלי ערך גבוה כאלה הייתה גורם מרכזי בהחלטה להטיל קנסות. עם זאת, שירות הגנת הצרכן גם הכיר בנכונות בנק קפריסין לעדכן סעיפים אלה כדי לעמוד בדרישות החוק, מה ששימש כגורם מקל בקביעת העונשים שהוטלו.
שיתוף הפעולה של הבנק במהלך החקירה, כולל מתן הנתונים והראיות הנדרשים, היה היבט חיובי נוסף שהציין המפקח. בנוסף, דווח שחוזים חדשים יותר של בנק קפריסין מציגים שיפור בבהירות ובשקיפות, מרמזים על התקדמות לעמידה בתקנות.
לגבי Eurobank, החקירה מצאה במקביל סעיפים לא הוגנים ולא שקופים בחוזי המשכנתא שלה. תנאים בעייתיים אלה כללו שיטות החזר, בטחונות, ריביות, עמלות, חיובים, אירועי הפרה וזכויות קומפנסציה.
תהליך הסקירה לקח בחשבון את ההגשות וההתחייבויות של Eurobank והגיע למסקנה כי פרקטיקות הבנק הפרו דרישות מהותיות של הגנת הצרכן. הקנסות הם תוצאה של חקירה יזומה שמטרתה להבטיח שלצרכנים תהיה גישה להסכמי משכנתא הוגנים ושקופים.
