новое кредитование — Центральный банк Кипра (ЦБК) сообщил о значительном сокращении нового кредитования по всему острову, подчеркивая сложности, с которыми сталкивается финансовый сектор. В январе 2026 года общий объем чистых новых кредитов резко упал на 377,7 млн евро по сравнению с декабрем 2025 года, достигнув общей суммы 247,3 млн евро.
Новое кредитование: заметное снижение ипотечных кредитов
В условиях этого значительного спада объем чистых новых ипотечных кредитов уменьшился на 39,7 млн евро, снизившись до 95,7 млн евро с 135,4 млн евро в предыдущем месяце. Общий объем выданных новых ипотечных кредитов составил 138,1 млн евро в январе, по сравнению с 178,1 млн евро в декабре.
Потребительские кредиты показывают небольшое улучшение
Напротив, объем чистых новых потребительских кредитов незначительно вырос, увеличившись до 18,9 млн евро с 17,2 млн евро в декабре. Этот рост обусловлен общим объемом нового потребительского кредитования в размере 20,1 млн евро, по сравнению с 18,2 млн евро в предыдущем месяце.
Корпоративное кредитование сталкивается с серьезными трудностями
Кредитование нефинансовых корпораций также значительно пострадало. Для сумм до 1 млн евро объем чистых новых кредитов снизился до 40,1 млн евро с 60,3 млн евро, при общем объеме кредитования в этой категории в январе 53,1 млн евро, по сравнению с 92,5 млн евро в декабре. Для кредитов свыше 1 млн евро объем чистых новых кредитов резко снизился до 88,1 млн евро, что резко контрастирует с 406,4 млн евро, зафиксированными в предыдущем месяце, при общем кредитовании в этом секторе в 277,2 млн евро по сравнению с 685,0 млн евро в декабре.
Процентные ставки по кредитам и депозитам
По процентным ставкам ЦБК сообщил о снижении ставок как по потребительским, так и по ипотечным кредитам. Процентная ставка по потребительским кредитам незначительно снизилась до 7,20% с 7,22%. Ставки по ипотечным кредитам также уменьшились до 3,70% по сравнению с 3,78% в декабре.
Со стороны депозитов процентная ставка по срочным депозитам домашних хозяйств со сроком до одного года осталась стабильной на уровне 1,20%, в то время как ставки по депозитам нефинансовых корпораций немного выросли до 1,34% с 1,27% в декабре.
Сравнение с тенденциями в еврозоне
ЦБК отметил, что кредитные ставки на Кипре приближаются к медианным значениям еврозоны, при этом маржа составляет ноль процентов для домашних хозяйств и 0,4% для нефинансовых корпораций. Это свидетельствует о том, что передача монетарной политики на Кипре соответствует общим тенденциям еврозоны.
Однако ЦБК указал, что процентные ставки по депозитам на Кипре остаются одними из самых низких в еврозоне. Это несоответствие может быть связано с высоким уровнем ликвидности в кипрских банках, который значительно превышает средние показатели еврозоны.
Изменения в поведении заёмщиков
Интересно, что ЦБК отметил изменение в поведении заёмщиков из числа домашних хозяйств. Доля новых ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой резко сократилась — с почти 100% в начале 2022 года до всего 11,6% на сегодняшний день. Эта тенденция ниже медианного уровня еврозоны и может отражать предпочтение кредитов с фиксированной ставкой в начальный период заимствования.
Кроме того, доля новых кредитов для домашних хозяйств и нефинансовых корпораций с переменными процентными ставками также находится на нисходящей траектории, снизившись с почти 100% в начале 2022 года до 64% сегодня, что также ниже медианного уровня еврозоны.
Последствия для финансовой стабильности
ЦБК выразил обеспокоенность этими тенденциями, предполагая, что их следует учитывать в политике управления рисками банков. Текущие высокие уровни ликвидности и низкие ставки по депозитам могут создать трудности для банков в отношении прибыльности и финансовой стабильности.
По мере изменения экономической среды ЦБК продолжит внимательно следить за этими процессами, обеспечивая соответствие мер политики меняющейся динамике рынков кредитования и депозитов.
