νέες χορηγήσεις — Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ) ανέφερε σημαντική μείωση στις νέες χορηγήσεις σε όλο το νησί, υπογραμμίζοντας τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ο χρηματοοικονομικός τομέας. Τον Ιανουάριο του 2026, τα καθαρά νέα δάνεια μειώθηκαν κατά €377,7 εκατομμύρια σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2025, φτάνοντας συνολικά τα €247,3 εκατομμύρια.
Νέες χορηγήσεις: Τα Στεγαστικά Δάνεια Καταγράφουν Σημαντική Πτώση
Στο πλαίσιο αυτής της σημαντικής κάμψης, τα καθαρά νέα στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν κατά €39,7 εκατομμύρια, φτάνοντας τα €95,7 εκατομμύρια από €135,4 εκατομμύρια τον προηγούμενο μήνα. Το συνολικό ποσό νέων στεγαστικών δανείων που εκδόθηκαν ανήλθε σε €138,1 εκατομμύρια τον Ιανουάριο, μειωμένο από €178,1 εκατομμύρια τον Δεκέμβριο.
Τα Καταναλωτικά Δάνεια Εμφανίζουν Ελαφρά Βελτίωση
Αντίθετα, τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια παρουσίασαν μικρή αύξηση, αυξανόμενα σε €18,9 εκατομμύρια από €17,2 εκατομμύρια τον Δεκέμβριο. Αυτή η αύξηση προέρχεται από συνολικές νέες καταναλωτικές χορηγήσεις ύψους €20,1 εκατομμυρίων, σε σύγκριση με €18,2 εκατομμύρια τον προηγούμενο μήνα.
Οι Χορηγήσεις σε Επιχειρήσεις Αντιμετωπίζουν Σοβαρά Εμπόδια
Οι χορηγήσεις σε μη χρηματοοικονομικές εταιρείες υπέστησαν επίσης σημαντικό πλήγμα. Για ποσά έως €1 εκατομμύριο, τα καθαρά νέα δάνεια μειώθηκαν σε €40,1 εκατομμύρια από €60,3 εκατομμύρια, με το συνολικό ποσό χορηγήσεων σε αυτή την κατηγορία να ανέρχεται σε €53,1 εκατομμύρια τον Ιανουάριο, μειωμένο από €92,5 εκατομμύρια τον Δεκέμβριο. Για δάνεια άνω του €1 εκατομμυρίου, τα καθαρά νέα δάνεια έπεσαν απότομα στα €88,1 εκατομμύρια, αντιδιαμετρικά σε σχέση με τα €406,4 εκατομμύρια του προηγούμενου μήνα, με το συνολικό ποσό χορηγήσεων σε αυτόν τον τομέα να ανέρχεται σε €277,2 εκατομμύρια έναντι €685,0 εκατομμυρίων τον Δεκέμβριο.
Επιτόκια στα Δάνεια και τις Καταθέσεις
Όσον αφορά τα επιτόκια, η ΚΤΚ ανέφερε μείωση των επιτοκίων τόσο στα καταναλωτικά όσο και στα στεγαστικά δάνεια. Το επιτόκιο στα καταναλωτικά δάνεια μειώθηκε ελαφρώς στο 7,20% από 7,22%. Τα επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια έπεσαν επίσης στο 3,70% από 3,78% τον Δεκέμβριο.
Από την πλευρά των καταθέσεων, το επιτόκιο στις προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών με διάρκεια έως ένα έτος παρέμεινε σταθερό στο 1,20%, ενώ τα επιτόκια για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες αυξήθηκαν ελαφρώς στο 1,34% από 1,27% τον Δεκέμβριο.
Σύγκριση με τις Τάσεις της Ζώνης του Ευρώ
Η ΚΤΚ τόνισε ότι τα επιτόκια δανεισμού στην Κύπρο προσεγγίζουν τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ, με το περιθώριο να βρίσκεται στο μηδέν για τα νοικοκυριά και στο 0,4% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες. Αυτό υποδηλώνει ότι η μετάδοση των νομισματικών πολιτικών στην Κύπρο ευθυγραμμίζεται με τις ευρύτερες τάσεις της ζώνης του ευρώ.
Ωστόσο, η ΚΤΚ επεσήμανε ότι τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο παραμένουν από τα χαμηλότερα στη ζώνη του ευρώ. Αυτή η διαφορά πιθανόν οφείλεται στα υψηλά επίπεδα ρευστότητας στις κυπριακές τράπεζες, τα οποία υπερβαίνουν σημαντικά τους μέσους όρους της ζώνης του ευρώ.
Αλλαγές στη Συμπεριφορά Δανεισμού
Ενδιαφέρον παρουσιάζει το σημείωμα της ΚΤΚ για αλλαγή στη συμπεριφορά δανεισμού μεταξύ των νοικοκυριών. Το μερίδιο των νέων στεγαστικών δανείων με μεταβλητό επιτόκιο έχει μειωθεί δραστικά, από σχεδόν 100% στις αρχές του 2022 σε μόλις 11,6% σήμερα. Αυτή η τάση είναι κάτω από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ και ενδέχεται να αντανακλά προτίμηση για σταθερά επιτόκια κατά την αρχική περίοδο δανεισμού.
Επιπλέον, το μερίδιο των νέων δανείων σε νοικοκυριά και μη χρηματοοικονομικές εταιρείες με μεταβλητό επιτόκιο ακολουθεί επίσης καθοδική πορεία, μειούμενο από σχεδόν 100% στις αρχές του 2022 σε 64% σήμερα, και πάλι κάτω από τον μέσο όρο της ζώνης του ευρώ.
Συνέπειες για τη Χρηματοοικονομική Σταθερότητα
Η ΚΤΚ εξέφρασε ανησυχία για αυτές τις τάσεις, υποστηρίζοντας ότι θα πρέπει να ληφθούν υπόψη στις πολιτικές διαχείρισης κινδύνου των τραπεζών. Τα υφιστάμενα υψηλά επίπεδα ρευστότητας και τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων ενδέχεται να δημιουργήσουν προκλήσεις για τις τράπεζες όσον αφορά την κερδοφορία και τη χρηματοοικονομική σταθερότητα.
Καθώς το οικονομικό περιβάλλον εξελίσσεται, η ΚΤΚ θα συνεχίσει να παρακολουθεί στενά αυτές τις εξελίξεις, διασφαλίζοντας ότι τα μέτρα πολιτικής ευθυγραμμίζονται με τις μεταβαλλόμενες δυναμικές της αγοράς δανεισμού και καταθέσεων.
