תוכניות לספק לעסקים קטנים בקפריסין גישה לחשבונות תשלום בסיסיים עומדות לדיון בפרלמנט, למרות התנגדויות מתמשכות מצד גורמים שונים. ועדת המסחר של הבית סיכמה דיונים על שתי הצעות חוק הנועדו להרחיב את הגישה הבנקאית לעסקים קטנים מאוד לאחר כמעט שלוש שנות שיקול.
- היא התייחסה להערה שהוגשה לוועדה בינואר 2025, אשר העלתה שאלות בנוגע להתאמת הרחבת ההגדרה לצרכן בהתאם לדרישה האירופית הבסיסית.
- בנוסף, שירות הגנת הצרכן ציין כי הוא עדיין ממתין להשלמת הסקירה המשפטית הראשונית של הצעות החוק על ידי השירות המשפטי.
- עם התקרבות ההצבעה בפרלמנט, עתידן של יוזמות חוק אלו יישמר במעקב קפדני על ידי המעורבים במגזרי הבנקאות והעסקים.
הצעות מרכזיות על השולחן
ההצעה הראשונה שואפת לשלב עסקים קטנים מאוד במסגרת הקיימת של חשבונות תשלום בסיסיים. חקיקה זו נועדה לשפר את השקיפות וההשוואה של עמלות בנקאיות הקשורות לחשבונות אלה.
ההצעה השנייה תמנע מבנקים לסרב לבקשת צרכן לפתוח חשבון תשלום בסיסי בטענה כי לאדם כבר יש חשבון כזה במוסד פיננסי אחר.
יוזמה ותיקה
קוסטאס קוסטאס, אחד מחברי הפרלמנט העומדים מאחורי ההצעות, ציין כי היוזמה להגדיר מחדש את המונח “צרכן” כך שיכלול עסקים קטנים מאוד החלה בשנת 2020. מאמץ זה התקיים במקביל לדיונים על תיקונים לשם הטמעת דרישה אירופית בחוק הקפריסאי.
בעת ההיא, היוזמה נדחתה לאחר אזהרות משר המסחר דאז לגבי פעולה משפטית מתקרבת של האיחוד האירופי עקב עיכובים ביישום הדרישה. לחברי הפרלמנט נמסר כי הצעת חוק ממשלתית תטפל בנושא, אך עד כה לא הוצגה חקיקה כזו.
הסתייגויות של גופים ממשלתיים
למרות שההצעות מתקדמות, הן נתקלו בהתנגדות משמעותית מגופים ממשלתיים שונים. אבגי כריסוסטומו-לפתיוטיס, מייצגת משרד האוצר, הביעה חששות שהשינויים יטילו על הבנקים חובות רחבות יותר שכבר מטופלות בחקיקה קיימת, שרובה קשורה להרמוניזציה באיחוד האירופי.
היא התייחסה להערה שהוגשה לוועדה בינואר 2025, אשר העלתה שאלות בנוגע להתאמת הרחבת ההגדרה לצרכן בהתאם לדרישה האירופית הבסיסית.
בנוסף, שירות הגנת הצרכן ציין כי הוא עדיין ממתין להשלמת הסקירה המשפטית הראשונית של הצעות החוק על ידי השירות המשפטי.
עמדת הבנק המרכזי
הבנק המרכזי של קפריסין (CBC) גם אם הציב שאלות לגבי הצורך בשינויים המוצעים. דוברת הבנק, ארטמיס ניקולאו, ציינה כי עדיין לא ברור כמה עסקים יבחרו בפועל לפתוח חשבונות תשלום בסיסיים כאלה.
במהלך הוועדה, הדגישה כי תלונות שהתקבלו עד כה לא הוכיחו צורך דחוף בוויסות. בנוסף, הזהירה כי כל צעדים שיטילו אחריות נוספת על הבנק המרכזי צריכים להיות קודם כל בדיון עם הבנק המרכזי האירופי (ECB).
התנגדות מגזר הבנקאות
התנגדות מגזר הבנקאות הייתה רועשת במיוחד. מיכאליס קרונידס, מנהל בכיר מאיגוד הבנקים, הצהיר שההצעות תחליש את עצמאות הבנקים בקבלת החלטות לגבי מי להביא כלקוחות.
קרונידס הזהיר כי ייתכן וניתן יהיה לאלץ מלווים לפתוח חשבונות לעסקים הנחשבים בסיכון גבוה, תוך ציון חברות מטבעות דיגיטליים כדוגמה פוטנציאלית לסיכון זה. הוא הדגיש כי במסגרת הנוכחית, חשבונות תשלום בסיסיים מיועדים במיוחד לצרכנים ומיועדים לספק את צורכיהם הבנקאיים השוטפים.
הבנת חשבונות תשלום בסיסיים
לפי שירות הגנת הצרכן, חשבון תשלום עם תכונות בסיסיות מאפשר שירותים בנקאיים חיוניים, כולל הפקדות, משיכות, הוראות קבע, תשלום בכרטיס, עסקאות מקוונות והעברות אשראי. הוא גם מאפשר פתיחה, ניהול וסגירה של החשבון עצמו.
השלבים הבאים בחקיקה
עם המעבר של ההצעות לפלנרי הפרלמנט, נותר לראות כיצד המחוקקים יתמודדו עם החששות שהועלו על ידי גורמים שונים. הדיאלוג המתמשך משקף דיון רחב יותר על האופן הטוב ביותר לתמוך בעסקים קטנים מאוד בקפריסין תוך איזון בין האינטרסים והחובות של הבנקים והגופים המפקחים.
עם התקרבות ההצבעה בפרלמנט, עתידן של יוזמות חוק אלו יישמר במעקב קפדני על ידי המעורבים במגזרי הבנקאות והעסקים.
