Ο τραπεζικός τομέας της Κύπρου έχει φτάσει σε ένα ορόσημο, καταγράφοντας τον χαμηλότερο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων από το 2014, όπως αναφέρεται από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ).
- Ο τραπεζικός τομέας της Κύπρου έχει φτάσει σε ένα ορόσημο, καταγράφοντας τον χαμηλότερο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων από το 2014, όπως αναφέρεται από την Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου (ΚΤΚ).
Σύμφωνα με την ΚΤΚ, ο τραπεζικός τομέας παρέμεινε ανθεκτικός και καλά κεφαλαιοποιημένος κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025. Οι δείκτες χρηματοοικονομικής ευρωστίας που δημοσιεύτηκαν επισημαίνουν μια συνεχιζόμενη βελτίωση στην ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού και μια σταθερή κεφαλαιακή θέση στους πιστωτικούς οργανισμούς.
Ισχυρό Κεφάλαιο και Κερδοφορία
Τον Σεπτέμβριο του 2025, ο δείκτης Κοινών Ιδίων Κεφαλαίων (CET1) ανήλθε σε εντυπωσιακό 26,1%. Αυτό αντικατοπτρίζει μια διατηρούμενη θετική τάση κερδοφορίας εντός του τομέα, ενισχύοντας τη φερεγγυότητά του τα τελευταία χρόνια. Ο δείκτης μόχλευσης παρέμεινε επίσης σταθερός, υπογραμμίζοντας την ανθεκτική χρηματοοικονομική βάση των τραπεζών.
Μείωση στα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια
Πρέπει να σημειωθεί ότι ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) μειώθηκε στο 4,5%, φτάνοντας στο χαμηλότερο επίπεδο από το 2014. Η ΚΤΚ απέδωσε αυτή τη μείωση στις συνεχιζόμενες προσπάθειες των πιστωτικών ιδρυμάτων για απομόχλευση των ισολογισμών τους και βελτίωση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού.
Η μεθοδολογία που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό αυτού του δείκτη, όπως περιγράφεται στο Risk Dashboard της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, περιλαμβάνει δάνεια και χρηματοδοτήσεις προς κεντρικές τράπεζες και πιστωτικούς οργανισμούς. Με βάση αυτό το πλαίσιο, ο δείκτης ΜΕΔ μειώθηκε περαιτέρω στο 2,3% στο τέλος Σεπτεμβρίου 2025, από 2,9% τον Ιούνιο του 2025.
Βελτίωση στην Ταξινόμηση Κινδύνου
Τα δάνεια που κατατάσσονται ως Στάδιο 2, υποδηλώνοντας αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο χωρίς αθέτηση, επίσης βελτιώθηκαν κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025. Αυτή η κατηγορία μειώθηκε στο 5,8% του συνόλου των δανείων, σημαντικά κάτω από τον μέσο όρο της ΕΕ που ήταν 9,4% τον Ιούνιο του 2025.
Ανθεκτικότητα εν μέσω Αλλαγών στις Συνθήκες
Η ΚΤΚ επεσήμανε ότι ο αυξανόμενος δείκτης κάλυψης για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αντικατοπτρίζει την ικανότητα του τομέα να απορροφά πιθανές μελλοντικές πιστωτικές ζημίες. Η κερδοφορία παρέμεινε θετική, κυρίως λόγω των καθαρών εσόδων από τόκους που προέρχονται από μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων που φέρουν τόκους.
Ωστόσο, τα έσοδα από τόκους για τους πρώτους εννέα μήνες του 2025 ήταν χαμηλότερα σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2024. Αυτή η μείωση αποδίδεται στις πρόσφατες μειώσεις στα επιτόκια της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), οι οποίες επηρέασαν επίσης τα καθαρά περιθώρια επιτοκίων και τις αποδόσεις ιδίων κεφαλαίων.
Η Ρευστότητα Παραμένει Ισχυρή
Παρότι οι συνθήκες επιτόκων είναι χαμηλότερες, οι συνθήκες ρευστότητας στον κυπριακό τραπεζικό τομέα παρέμειναν ισχυρές. Οι δείκτες ρευστότητας υπερέβησαν σταθερά το ελάχιστο εποπτικό όριο του 100%, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της ΕΕ, ακόμη και καθώς η δραστηριότητα δανεισμού αυξήθηκε τα τελευταία χρόνια.
Σύνθεση και Δομή Περιουσιακών Στοιχείων
Όσον αφορά τη σύνθεση των στοιχείων ενεργητικού, τα περιουσιακά στοιχεία του εγχώριου τραπεζικού τομέα ήταν κυρίως συγκεντρωμένα σε δάνεια και χρηματοδοτήσεις, μετρητά και υπόλοιπα που τηρούνται στην ΕΚΤ, και χρεωστικά μέσα. Στην πλευρά των υποχρεώσεων, οι καταθέσεις και τα ίδια κεφάλαια αποτελούν τα μεγαλύτερα ποσοστά.
Συνολικά, οι δείκτες που παρουσιάστηκαν από την ΚΤΚ επιβεβαιώνουν ότι ο κυπριακός τραπεζικός τομέας διατήρησε ισχυρή κεφαλαιακή βάση και υψηλή ρευστότητα, ενώ επίσης βελτίωσε σημαντικά την ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού κατά το τρίτο τρίμηνο του 2025.
