ביטוח קפריסין — ענף הביטוח בקפריסין מציג עמידות בעוד ביטחון המנכ"לים העולמי מתערער, על פי קונסטנטינוס רוסידס, דירקטור וראש שירותי אקטואריה ב-PwC קפריסין. ממצאים עדכניים מתוך סקר המנכ"לים ה-29 העולמי של PwC וסקר המנכ"לים השנתי ה-15 של החברה בקפריסין חושפים רגשות מנוגדים בין מנהיגי הביטוח המקומיים לעומת אלה העולמיים.
צילום: cyprus-mail.com
ביטוח קפריסין: שינוי פרספקטיבות בקרב מנהיגי ביטוח עולמיים
בסקר שכלל 4,454 מנכ"לים מ-95 מדינות, רק 46 אחוז מהמנכ"לים בענף הביטוח הביעו אופטימיות לגבי צפי הצמיחה בהכנסות של חברותיהם לשנה הבאה. נתון זה ירד מ-56 אחוזים שנרשמו בשנת 2025, ומדגיש תחושת אי ודאות גוברת בקרב מנהיגים גלובליים.
אופטימיות מקומית אל מול היסוס עולמי
למרות הירידה בביטחון שנצפתה ברחבי העולם, מנהיגי העסקים בקפריסין נשארים אופטימיים לגבי סיכויי הצמיחה בהכנסותיהם. על פי רוסידס, אופטימיות זו ממשיכה לקיים גם אל מול לחצים גאופוליטיים, טכנולוגיים וכלכליים. למעשה, ייצור הפרמיות בקפריסין הציג צמיחה מרשימה בשנת 2025, עם עלייה של כ-9 אחוזים בתחום החיים ועלייה של 8 אחוזים בענפי הביטוח הכללי, החריגה משווקים רבים באירופה.
תפקיד החוסן הסייבר בענף הביטוח
בעת שהנוף הביטוחי משתנה, הסקר מצביע על סביבה סיכונית מורכבת יותר עבור משרדי ביטוח עולמיים. כ-28 אחוז ממנכ"לי הביטוח העולמיים זיהו מתקפות סייבר כאיום המרכזי שלהם, לצד דאגות בנוגע לשינוי טכנולוגי ולחוסר יציבות מאקרו-כלכלית.
דאגות מקומיות: מחסור בכישרונות וחוסר יציבות גאופוליטית
בקפריסין, לעומת זאת, הדאגה המרכזית שונה. 43 אחוז מהמנכ"לים המקומיים ציינו מחסור בכישרונות עם הכישורים הנכונים כאתגר העיקרי שלהם, אחריו חוסר יציבות גאופוליטית עם 30 אחוז וקצב השינוי הטכנולוגי עם 22 אחוז. איומי סייבר, אף כי פחות מדאיגים מהממוצע העולמי, משפיעים עדיין על 21 אחוז מהנשאלים בקפריסין.
רוסידס הדגיש את החשיבות של חיזוק החוסן הסייבר להגנת הארגונים ולשמירת אמון הלקוחות, וציין כי חברות הביטוח חשופות הן כיעדים למתקפות סייבר והן כספקיות כיסוי לסיכוני סייבר.
ניווט באתגרים של בינה מלאכותית
בינה מלאכותית (AI) נתפסת כהזדמנות משמעותית לענף הביטוח, אך השלמתה טומנת בחובה אתגרים. רוסידס ציין שהקושי האמיתי הוא בהתאמת הבינה המלאכותית למטרות העסקיות ובהבטחת צוותים המורכבים מכישרונות הדרושים למיצוי יתרונותיה.
השפעת הבינה המלאכותית על הכנסות ועלויות
בארץ ובעולם, רק 13 אחוז מהמנכ"לים בענף הביטוח דיווחו על צמיחה משמעותית בהכנסות או על ירידה בעלויות כתוצאה מאימוץ בינה מלאכותית. בקפריסין, 22 אחוז מהמנכ"לים הבחינו בעלייה מסוימת בהכנסות או בירידה בעלויות בזכות AI, 69 אחוז דיווחו על שינוי מועט או ללא שינוי בהכנסות, ו-60 אחוז ציינו השפעה מועטה על העלויות. רוסידס הדגיש כי בינה מלאכותית עדיין אינה גורם מובטח לרווחיות בענף הביטוח.
מיזוגים ורכישות: אסטרטגיית צמיחה
מיזוגים ורכישות ממשיכים להיות מוקד לצמיחה בתוך ענף הביטוח. רוסידס ציין שכמעט שלושה רבעים מהמנכ"לים רואים בפעילות מיזוגים ורכישות חיונית לחיזוק המיצוב התחרותי ונתח השוק. מגמה זו מאשרת כי ריכוזיות בשוק נותרת עדיפות אסטרטגית, במיוחד בשווקים בשלים או מפולגים.
מודל הבנקאות הביטוחית בקפריסין
המבנה המתחדש של ענף הביטוח המקומי משקף מגמות אלו, כשקבוצות בנקאיות גדולות או רוכשות חברות ביטוח או מגבירות את שיעור ההחזקה שלהן בחברות קיימות. כתוצאה מכך, חלק ניכר מהפרמיות המקומיות מיוצר כיום על ידי חברות ביטוח מקושרות לבנקים, המדגישות את הדומיננטיות של מודל הבנקאות הביטוחית בקפריסין.
אימוץ חדשנות ומשאבי אנוש
למרות האתגרים, רוסידס נשאר אופטימי לגבי יסודות ענף הביטוח הקפריסאי. נראה כי המנכ"לים מחויבים לשמירת הצמיחה באמצעות השקעה בחדשנות, חיזוק משאבי האנוש והפחתת סיכונים מודרניים. גישה יזומה זו שואפת למנף סינרגיות בין בנקים לחברות ביטוח בצורה אפקטיבית.
הפיכת אי הוודאות להזדמנות
עם אסטרטגיות ברורות הממוקדות בהתמודדות עם האתגרים הקיימים, רוסידס סבור שלענף הביטוח בקפריסין הפוטנציאל להפוך אי וודאות להזדמנות. באמצעות טיפוח שוק חזק יותר, חסון וגמיש להתפתחויות עתידיות, הענף יכול לשגשג בנוף המשתנה.
