בנק קפריסין (BoC) הציב לעצמו יעד לתשואות גבוהות יותר למשקיעים בעוד הוא מציג את התוצאות הכספיות של הרבעון הראשון לשנת 2026. המנכ"ל פניקוס ניקולאו הדגיש את חוזק הכלכלה הקפריסאית, וציין כי הבנק מתכנן להגדיל את דיבידנדי החלוקות בשנים הקרובות.
בנק של: עמידות הכלכלה הקפריסאית
במסיבת עיתונאים, ניקולאו התייחס לעמידות הכלכלה הקפריסאית, אף על פי משברים בינלאומיים מתמשכים וחוסר יציבות גאופוליטי. הוא ציין שהכלכלה ממשיכה להציג שיעורי צמיחה איתנים, שעולים על רבים ממדינות האזור האירו. "יש פעילות כלכלית גם בתקופות משבר," אמר, תוך הדגשה על יכולת המדינה לעמוד בפני הפרעות פוטנציאליות בעתיד.
פרטי מדיניות הדיבידנד העתידית
ניקולאו פרט את מדיניות הדיבידנד העתידית של הבנק, עם יעד לקצה העליון של טווח החלוקה הרגיל, העומד על 70% מהרווחים. החל מ-2026, הוא ציין כי הבנק יבחן אפשרות לחלוקות נוספות, שעשויות לנוע בין 20% ל-30%, בהתאם לתנאי השוק ולדרישות ההון. סך ההון המוקצה לדיבידנד לשנת 2025 עומד על 305 מיליון אירו.
חלוקות השוואה ותנאי השוק
בתגובה לשאלות בנוגע לרמות הדיבידנד בתקופות לא יציבות, ניקולאו הדגיש שרמות החלוקה של BoC ניתנות להשוואה לממוצע אזור האירו. הוא שאל, "מדוע היינו צריכים להיות שונים כאשר ההון של הבנק עולה על 20%, בעוד הממוצע האירופי הוא סביב 15%?" דבריו חיזקו את אסטרטגיית הבנק לשמור על חלוקות תחרותיות בהתאם למצב ההון שלו.
יציבות בנקאית והערכת סיכוני אשראי
מנכ"ל BoC התייחס גם לתצפיות של קרן המטבע העולמית (IMF) בנוגע למודלים העסקיים של הבנקים, וטען שהמימון מתבצע על בסיס צורך אמיתי של הלקוחות. הוא הדגיש את החשיבות של הערכות סיכוני אשראי נאותות כדי להבטיח את יציבות מערכת הבנקאות.
אי וודאות גאופוליטית וגמישות כלכלית
בדיון על השפעת אי הוודאות הגאופוליטית, ניקולאו הכיר בכך שקשה לחזות התפתחויות בינלאומיות עתידיות. הוא ציין עלייה צפויה בריביות, אם כי הדגיש כי עד כה לא נצפתה השפעה משמעותית. "החשוב הוא שיש כריות ביטחון כדי שתוכל לקבל החלטות בזמנים הנכונים," המליץ, תוך חזרה על גמישות הכלכלה הקפריסאית להתאים לאתגרים חדשים.
חשיבות ההשקעה הזרה
ניקולאו הדגיש כי שמירה על יציבות ואמינות קפריסין חיונית למשיכת השקעות זרות אשר הוא רואה כחיוניות לכלכלה. הוא אמר, "הדבר החשוב ביותר הוא לשמור על יציבות ואמינות המדינה שלנו בחו"ל," והדגיש שהמשקיעים נמשכים לקפריסין לא מתוך חיבה אלא בגלל היציבות והתשואות המשביעות רצון שהיא מציעה.
תנאי השוק הנוכחיים להפקדות והלוואות
בניתוח נושא שערי ההפקדה, ניקולאו הסביר שהם מושפעים מתנאי השוק. הוא ציין כי השיעור הממוצע להפקדות בקפריסין כיום הוא כ-1.16%, לעומת 1.11% ביוון. עם הפקדות במשק הקפריסאי העולות על 50 מיליארד אירו והלוואות בהיקף של כ-25 מיליארד, הוא טען כי התנהגות השוק הנוכחית מבחינת תשואות נובעת מהיקף ההפקדות הגבוה.
השפעת רפורמת המס על התוצאות הכספיות
מנכ"לית הכספים של BoC, אליזה ליבדיוטו, דיווחה שהתוצאות הכספיות של הבנק משקפות את העלייה במס חברות מ-12.5% ל-15% כחלק מרפורמת המס, אשר לטענתה הוסיפה עלות מוערכת של 2.5%. בנוסף, ניקולאו הזכיר מס חדש של 0.15% על הפקדות, שמוסיף מורכבות לנוף הכספי של הבנק.
מגמות בתיירות ובהלוואות לדיור
בעוד שהתיירות נותרה נושא לדאגה, ניקולאו הרגיע כי הביצועים החזקים הקודמים של הסקטור השאירו לעסקים עתודות נזילות משמעותיות. הוא דיווח כי לא נרשמו בקשות סיוע מהסקטור עד כה. בנוגע להלוואות לדיור, הביקוש ממשיך לעלות, אם כי ציין שנגישות לדיור מושפעת יותר מיחס מחירי הנכסים לשכר מאשר ממדיניות ההלוואות של הבנקים.
שינויים تشקיקתיים ונושאי עיקול
ניקולאו התייחס לחקיקה החדשה בנושא עיקולים, והציע כי אף שהיא עשויה שלא לפתור באופן יעיל את בעיית ההלוואות הבלתי מבצעות, היא רק דוחה פתרונות נחוצים. הוא הדגיש שצריך לשמור על דגש על קיימות הלווה, וקרא לפתרונות חדשניים כגון תכנית "שכירות בתמורה לתשלום תשלומים".
תכניות התרחבות אסטרטגיות
בהתאם לאסטרטגיית הצמיחה שלה, בנק קפריסין מתכונן להתרחבות בינלאומית זהירה, כולל תכנונים להקמת משרד נציגות בהודו. ניקולאו הסביר שהוגשה בקשה לבנק המרכזי של קפריסין, והם מצפים שהתהליך יארך בין 12 ל-18 חודשים. הבנק שואף להגדיל בהדרגה את תיק ההלוואות הזרות מ-13% ל-15%, עם דגש על רכישות אסטרטגיות כמו נכסי בנק הפיתוח של קפריסין.
הגברת נגישות הלקוחות להשקעות
לגבי השקעות, ניקולאו הדגיש את בקשת הבנק לפלטפורמת Wealthyhood, שמטרתה לספק ללקוחות גישה נוחה לשווקים בינלאומיים ומקומיים. הפלטפורמה החדשה צפויה להשקה עד יוני ותחובר לאפליקציות הקיימות של הבנק, מה שישפר את חוויית הלקוח באפשרויות ההשקעה.
