יחס ההלוואות שאינן מתפקדות בקפריסין חווה ירידה משמעותית, המשקפת את ההתאוששות המתמשכת של המגזר הבנקאי במדינה. לפי הבנק המרכזי של קפריסין (CBC), יחס החשיפות שאינן מתפקדות (NPEs) לסך ההלוואות ירד ל-5.5 אחוזים נכון ל-31 ביולי 2025, לעומת 5.6 אחוזים בסוף יוני וירידה בולטת מ-6.2 אחוזים בסוף 2024.
סך מלאי ההלוואות שאינן מתפקדות עומד כעת על 1.44 מיליארד אירו, ירידה מ-1.46 מיליארד אירו בחודש הקודם. ירידה זו היא חלק ממגמה רחבה המעידה על שיפור במצב הכלכלי של הבנקים הקפריסאיים.
הלוואות שאינן מתפקדות: גדילה יציבה בהלוואות לצד ירידה בהלוואות שאינן מתפקדות
בחודש יולי, סך ההלוואות הראה עלייה מתונה ל-26.0 מיליארד אירו, לעומת 25.8 מיליארד אירו ביוני. עלייה זו בהלוואות תרמה לשיפור ביחס ההלוואות שאינן מתפקדות, ומדגישה יציבות בפורטפוליו ההלוואות במגזר.
הלוואות באיחור של יותר מ-90 יום נותרו יציבות ב-1.15 מיליארד אירו, המהווים 4.4 אחוזים מהסך הכולל, דבר המצביע על כך שלמרות הקשיים, איכות ההלוואות מתייצבת.
הנחות ויחסי כיסוי מצביעים על כריות ביטחון חזקות
בנקים בקפריסין גם שמרו על סכומי הפרשות חזקים להפסדים פוטנציאליים, עם סך הפרשות מצטבר של 982 מיליון אירו, מתוכם 895 מיליון אירו קשורים ספציפית לחשיפות שאינן מתפקדות. הכיסוי של חשיפות אלו על ידי ההפרשות עלה במעט ל-62.2 אחוזים, לעומת 62.0 אחוזים ביוני ו-59.9 אחוזים בסוף 2024.
משקי בית ועסקים קטנים ובינוניים נושאים בעיקר הנטל של ההלוואות שאינן מתפקדות
דוח הבנק המרכזי חושף שמשקי הבית ממשיכים להחזיק בחלק הגדול ביותר של ההלוואות שאינן מתפקדות, עם יחס NPE של 7.4 אחוזים, המתורגם לאיזור פתוח של 794 מיליון אירו מתוך סך ההלוואות הכולל של 10.76 מיליארד אירו. בדומה לכך, תאגידים שאינם פיננסיים דיווחו על חשיפות שאינן מתפקדות של 613 מיליון אירו, שזה 4.7 אחוזים מסך ההלוואות שלהם, בעוד שהמספר לעסקים קטנים ובינוניים (SMEs) היה מעט גבוה יותר ועומד על 7.1 אחוזים.
הלוואות שעברו מ restructur מציגות סימני יציבות
בעוד שלהלוואות שעברו מ restructur נרשמה ירידה, הסכום הכולל ירד ל-1.21 מיליארד אירו מ-1.23 מיליארד אירו ביוני. יותר מחצי מכך, כ-640 מיליון אירו, ממשיכים להיות מסווגים כהלוואות שאינן מתפקדות, מה שמצביע על כך שבעוד שנמשכות מאמצי מ restructur, קיימים עדיין אתגרים.
הנתונים מהבנק המרכזי מדגישים את החוסן של המגזר הבנקאי הקפריסאי, שעושה צעדים מתמשכים לשיפור איכות ההלוואות ולשימור אמצעי הגנה חזקים מפני הפסדים פוטנציאליים. המגמה הירידה בהלוואות שאינן מתפקדות היא סימן חיובי ליציבות הפיננסית הכוללת של המדינה.
