בנקים בקפריסין — הדו"ח האחרון מבנק מרכזי קפריסין חושף שיפור משמעותי באיכות ההלוואות בסקטור הבנקאי, גם כאשר הרווחיות התמתנה.
- בנקים בקפריסין — הדו"ח האחרון מבנק מרכזי קפריסין חושף שיפור משמעותי באיכות ההלוואות בסקטור הבנקאי, גם כאשר הרווחיות התמתנה.
בנקים בקפריסין: ירידה בהלוואות לא מתפקדות
עד סוף ספטמבר 2025, יחס ההלוואות הלא מתפקדות (NPL) בסקטור הבנקאי הקפריסאי ירד ל-4.5 אחוזים, ירידה משמעותית מ-5.6 אחוזים שנרשמו בסוף יוני 2025. סטטיסטיקה זו אינה כוללת הלוואות ומקדמות לבנקים מרכזיים ומוסדות אשראי.
מדדי רשות הבנקאות האירופית
כשמתחשבים בהלוואות ומקדמות לבנקים מרכזיים ומוסדות אשראי, יחס ההלוואות הלא מתפקדות השתפר עוד יותר, וירד ל-2.3 אחוזים בהשוואה ל-2.9 אחוזים לפני שלושה חודשים, כפי שדווח באמצעות מתודולוגיית לוח בקרה סיכונים של רשות הבנקאות האירופית.
הידוק ההקצאות מול אתגרים
הבנק המרכזי ציין גם עלייה משמעותית בהקצאות, כאשר יחס הכיסוי להלוואות הלא מתפקדות עלה ל-68.5 אחוזים בסוף ספטמבר 2025, לעומת 62.0 אחוזים ביוני 2025. למרות מגמה חיובית זו, סך ההלוואות שעברו תהליך מיתוקן הגיעו למיליארד אירו, כאשר 0.5 מיליארד אירו עדיין מסווגים כהלוואות לא מתפקדות, מה שמעיד על בעיות מתמשכות בחלקים מסוימים של תיק ההלוואות.
פגיעת הרווחיות
בעוד איכות ההלוואות משתפרת, רווחיות סקטור הבנקאות ראתה ירידה בתשעת החודשים הראשונים של 2025, עם ירידה של 237 מיליון אירו משנה לשנה. רווחי הבנקים ירדו מ-953 מיליון אירו בספטמבר 2024 ל-716 מיליון אירו בספטמבר 2025, בעיקר בשל ירידה בהכנסות הריבית נטו.
המשך צמיחה בנכסי סקטור הבנקאות
למרות הירידה ברווחים, המאזן של סקטור הבנקאות הקפריסאי המשיך לגדול במהלך הרבעון השלישי של 2025. סך נכסי הסקטור הבנקאי גדלו ב-835 מיליון אירו, או 1.2 אחוזים, ועלה מ-66.97 מיליארד אירו ביוני 2025 ל-67.81 מיליארד אירו בסוף ספטמבר 2025. צמיחה זו מיוחסת בעיקר לעלייה בהלוואות ומקדמות, שמצביעה על המשך פעילות אשראי במשק.
מדדי הון נשארים חזקים
מדדי ההון נשארו גם הם איתנים, למרות שחוו ירידה קלה במהלך הרבעון. יחס ההון העצמי הראשוני (CET1) ירד ב-0.2 נקודות אחוז, מ-26.3 אחוז ביוני 2025 ל-26.1 אחוז בסוף ספטמבר 2025. שינוי זה נבע בעיקר מגידול בסיכון הכולל שהתגבר על עליית ההון הראשוני.
לסיכום, הנתונים מבנק המרכזי של קפריסין מצביעים על מגמה מעודדת של שיפור איכות הנכסים בסקטור הבנקאי, גם כאשר רווחיות מתדרדרת ויחסי ההון מתאימים עצמם בתגובה לחשיפות סיכון גבוהות יותר.
