Τραπεζικός τομέας στην Κύπρο — Τραπεζικός τομέας στην Κύπρο — Ο τραπεζικός τομέας στην Κύπρο παραμένει ανθεκτικός, αλλά του λείπει η ζωντάνια, σύμφωνα με το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) στις πιο πρόσφατες διαπιστώσεις του. Σε τελικό δελτίο τύπου που εκδόθηκε μετά από αποστολή στην Κύπρο από τις 22 Απριλίου έως τις 4 Μαΐου, το ΔΝΤ τόνισε τόσο τα δυνατά όσο και τα αδύναμα σημεία του τομέα.
Τραπεζικός τομέας Κύπρου: Δυνατά σημεία του τραπεζικού τομέα
Το ΔΝΤ σημείωσε ότι ο τραπεζικός τομέας υποστηρίζεται καλά από ισχυρά κεφαλαιακά και ρευστότητας αποθέματα, με την βελτίωση της ποιότητας ενεργητικού να αποτελεί βασικό σημείο εστίασης. Στην ανακοίνωσή του, ο Αλέξ Πινκόφσκι, επικεφαλής της αποστολής του ΔΝΤ για την Κύπρο, ανέφερε: «Ο τραπεζικός τομέας παραμένει ανθεκτικός, υποστηριζόμενος από ισχυρά κεφαλαιακά και ρευστότητας αποθέματα, και βελτιούμενη ποιότητα ενεργητικού.»
Με τους δείκτες φερεγγυότητας και ρευστότητας των τραπεζών να κατατάσσονται μεταξύ των υψηλότερων στην ΕΕ, τα θεμέλια του τομέα φαίνονται σταθερά. Η έκθεση αναγνώρισε τη σταθερή μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), συμβάλλοντας στη βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού. Ωστόσο, το ΔΝΤ προειδοποίησε ότι ενώ οι αγορές ακινήτων δεν φαίνονται υπερεκτιμημένες, η αγορά ακινήτων πρέπει να συνεχίσει να παρακολουθείται στενά λόγω της συστημικής της σημασίας στο τραπεζικό τοπίο.
Ανησυχίες για Περιορισμένη Ζωντάνια
Παρά αυτά τα δυνατά σημεία, το ΔΝΤ εξέφρασε ανησυχία για τη περιορισμένη ζωντάνια στον τραπεζικό τομέα. Ο τρέχων δείκτης δανείων προς καταθέσεις ανέρχεται μόνο στο 50 τοις εκατό, πολύ χαμηλότερα από τον μέσο όρο της ΕΕ που ξεπερνά το 100 τοις εκατό. Αυτή η διαφορά εγείρει ερωτήματα σχετικά με την ικανότητα του τομέα να ενισχύσει την οικονομική ανάπτυξη μέσω αυξημένης χορήγησης δανείων.
Το ΔΝΤ συνέστησε να μην γίνουν αλλαγές στο υφιστάμενο πλαίσιο εκποίησης, το οποίο θεωρεί κρίσιμο για τη διατήρηση της ορμής στην επίλυση των κακών δανείων. «Μετά από χρόνια συμβιβασμών, το υπάρχον πλαίσιο επιτυγχάνει γενικά τη σωστή ισορροπία μεταξύ οφειλετών και πιστωτών για την υποστήριξη της επίλυσης οφειλών», ανέφερε η έκθεση. Το ΔΝΤ προειδοποίησε ότι οι προτεινόμενες νομοθετικές αλλαγές θα μπορούσαν να διαταράξουν αυτή την ισορροπία, με αποτέλεσμα αργότερες διαδικασίες επίλυσης, αυξημένα διοικητικά κόστη και τελικά μειωμένη πρόσβαση σε χρηματοδότηση για τους δανειολήπτες.
Επίσημες Αντιδράσεις στις Προτάσεις του ΔΝΤ
Το Υπουργείο Οικονομικών της Κύπρου αντέδρασε θετικά στις επισημάνσεις του ΔΝΤ, αναγνωρίζοντας τους κινδύνους που συνδέονται με την χαλάρωση του πλαισίου εκποίησης. Οι αξιωματούχοι εξέφρασαν ανησυχίες σχετικά με την πιθανότητα «κακοποίησης από στρατηγικούς αθετούντες», αναφερόμενοι σε άτομα που επιλέγουν να μην καταβάλουν πληρωμές παρά την δυνατότητα να το κάνουν. Αυτό υπογραμμίζει τη λεπτή φύση του τρέχοντος οικονομικού περιβάλλοντος και τη σημασία της διατήρησης προστατευτικών μέτρων κατά πιθανής εκμετάλλευσης.
Οικονομική Ανάπτυξη και Μελλοντικές Προβλέψεις
Σε μια πιο αισιόδοξη νότα, το ΔΝΤ προβλέπει ισχυρή οικονομική ανάπτυξη για την Κύπρο, με τις προβλέψεις να δείχνουν ότι η οικονομία θα αποδώσει από τις καλύτερες στην ΕΕ μέχρι το 2025. Αυτή η αναμενόμενη ανάπτυξη αποδίδεται στην ισχυρή ιδιωτική κατανάλωση και στη συνεχιζόμενη επέκταση των εξαγωγικών υπηρεσιών, ιδιαίτερα στους τομείς της πληροφορικής και των επικοινωνιών (ΤΠΕ) και του τουρισμού.
Η αγορά εργασίας αποδίδει επίσης καλά, με τα ποσοστά ανεργίας να είναι στα χαμηλότερα επίπεδα από το 2008 και τις υψηλές κενές θέσεις εργασίας να υποδηλώνουν σφιχτή αγορά εργασίας. Παρά τις πιθανές αναταράξεις από γεωπολιτικές εντάσεις, ιδιαίτερα τη συνεχιζόμενη σύγκρουση στη Μέση Ανατολή, το ΔΝΤ αναμένει ότι η ανάπτυξη θα παραμείνει ισχυρή, προβλέποντας ρυθμό περίπου 2,5 τοις εκατό για το 2026.
Πληθωρισμός και οι Επιπτώσεις του
Ενώ οι προβλέψεις ανάπτυξης είναι ενθαρρυντικές, το ΔΝΤ προειδοποίησε ότι η άνοδος των τιμών του πετρελαίου μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένο πληθωρισμό, εκτιμώντας μέσο ρυθμό πληθωρισμού περίπου 3,5 τοις εκατό για το έτος. Αυτή η άνοδος του πληθωρισμού ενδέχεται να μειώσει τα πραγματικά εισοδήματα και τις καταναλωτικές δαπάνες, αν και η βασική πορεία ανάπτυξης αναμένεται να παραμείνει ισχυρή. Ο τουριστικός τομέας, που έχει αντιμετωπίσει προκλήσεις τους τελευταίους μήνες, αναμένεται να ανακάμψει μερικώς κατά την περίοδο αιχμής.
Δημοσιονομική Απόδοση και Προτάσεις
Το ΔΝΤ επαίνεσε επίσης την δημοσιονομική απόδοση της Κύπρου, σημειώνοντας ότι παρότι υπήρξε κάποια χαλάρωση, η ισχυρή αύξηση των εσόδων βοήθησε στη διατήρηση δημοσιονομικού πλεονάσματος. Η έκθεση τόνισε ότι το δημόσιο χρέος μειώθηκε σε εντυπωσιακό επίπεδο στο 55 τοις εκατό του ΑΕΠ, ενισχύοντας την οικονομική ανθεκτικότητα.
Εν όψει αυτών των ευρημάτων, το ΔΝΤ καλωσόρισε τις πρόσφατες φορολογικές μεταρρυθμίσεις αλλά προειδοποίησε για προσοχή σχετικά με συγκεκριμένα μέτρα που στοχεύουν στη μείωση του πληθωρισμού που σχετίζεται με την ενέργεια. «Οι μηδενικοί και μειωμένοι συντελεστές ΦΠΑ, οι μειώσεις στα ειδικά τέλη και άλλα μέτρα βασισμένα στις τιμές είναι δαπανηρά, κακώς στοχευμένα και διαστρεβλωτικά και θα πρέπει να ανακληθούν,» προειδοποίησε το ΔΝΤ. Επιπλέον, ο οργανισμός συνέστησε οι αυξήσεις των μισθών στο δημόσιο να μην υπερβαίνουν τον τρέχοντα Δείκτη Κόστους Διαβίωσης (CoLA), ώστε να διατηρηθεί η δημοσιονομική πειθαρχία.
